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2023年01月16日

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银行理财迎风起,浦银理财谱新章

作者:admin 发布时间:2023年01月16日

引言

2022年是资管新规过渡期结束后的第一年,也是理财市场历经多年高速发展后迈入高质量发展的元年。在这不平凡的一年,浦银理财成为首个获批的理财公司。正值浦银理财成立一年之际,回溯过去,其快速成长是国内理财市场迅速发展的重要缩影;展望未来,其战略实践亦将成为理财市场提质增效的重要贡献。

一、春风浩荡,奋楫扬帆,意气风发

春风浩荡暖神州,财富管理迅速发展诠释风发泉涌

自2019年资本市场深化改革以来,在政策积极导向、地产资金入市、资管市场打破刚兑和居民理财意识觉醒等多方面因素助推下,国内财富管理市场迎来爆发式增长。截至2022年上半年,我国财富管理市场规模约138万亿元,已成为全球第二大财富管理市场。在此背景下,银行理财凭借长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力和丰富多元的产品设计创新等优势,在财富管理市场中长期处于领先地位,截至2022年上半年末,其规模超过29万亿,占全市场份额的21%,系居民财富配置的首要金融产品。长期来看,银行理财将进一步发挥自身特色,以更加专业的资产管理能力为投资者带来更加优质、长期、稳健的财富收益。

奋楫扬帆正当时,理财市场提质升级凸显改革成效

迎着理财市场快速增长的“春风”,随着行业制度体系的日臻完善,理财行业“奋楫扬帆正当时”。2022年是资管新规正式实施的第一年,在监管部门的政策引领以及市场机构的共同努力下,银行理财行业呈现出回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果,步入健康、可持续的高质量发展阶段。

意气风发扛大任,浦银理财初展拳脚彰显非凡实力

作为2022年获批的首个理财公司,浦银理财彰显出非凡实力。脱胎于浦发银行(600000)资管体系,浦银理财充分吸纳母行渠道、客户、资金、品牌和风控等优势禀赋。依托上海国际金融中心和全球资产管理中心的独特区位优势,浦银理财首支产品以单日销售126亿的成绩而售罄。坚持“受人之托、代客理财”的业务本源,截至2022年三季度末,浦银理财管理规模超1.1万亿,位列股份行理财子第5,并在产品设计、投资、管理和运营流程模式等方面实现全面转变,被第十五届中国资管年会暨金贝资产管理竞争力研究评选为“2022卓越理财公司”。客户服务方面,浦银理财坚持以投资人利益为核心,过去一年为超过400万的理财客户合计贡献超过230亿的投资收益;同时,为进一步普及投资理财知识,公司以丰富的形式和生动的内容,策划打造趣味漫画《理财浦及课》,聚焦投资者关注话题,为投资者深入浅出地讲解投资知识和资本市场热点,截至年底累计阅读量超15.6万人次,受到投资者一致好评,并在第二届中国资产管理与财富管理行业“金誉奖”评选中荣获“年度社会责任理财公司”。产品体系方面,浦银理财致力于满足客户多样化理财需求,打造“进阶式跃迁产品矩阵”,经典的“日鑫悦益”系列加上新推出的“鸿瑞”“悦恒利稳健”“悦鑫利”产品品牌,从期限、风险等级、形态、投资策略上全面覆盖,多款千亿级产品深受好评,在第十三届基金与财富管理“介甫奖”中摘得“优秀银行理财子公司”和“优秀多资产组合理财产品”。此外,健全的组织体系是长期战略实现的重要保障,公司成立运营仅一年时间,就已搭建起结构合理、质量优良的人才梯队,能够在面对客户各种诉求时充分调动公司各方资源,做到精准落地和快速响应,全面提升投资者服务满意度。短短不到一年时间,浦银理财已逐步发展成为理财行业的中坚力量。

二、道阻且长,行则将至,未来可期

道阻且长“路漫漫”,时代发展步入换挡转型期

2022是资管新规落地元年,银行理财正式开启全面净值化时代,但纵观过去一年,宏观扰动因素贯穿全年。上半年资本市场受到国内疫情反复和俄乌冲突的双重扰动,全球理财市场风险偏好受到压制;下半年海外央行相继加大加息幅度,全球理财市场遭遇流动性收紧和全球经济衰退预期升温的负面情绪共振。与此同时,二十大报告明确判断“世界进入新的动荡变革期”,定调未来理财市场的时代底色充满着不确定性。

然而依托国内制度的优越性和国内经济体的独特性,国内经济存在较大发展机遇。此外,二十大报告明确指出“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”,而纵观国内经济的边际变化,发展质量和可持续性显著改善。

行则将至“势汹汹”,理财市场迎来高质量发展期

在国内经济发展提质增效的大趋势下,理财市场将迎来高质量发展。一方面,随着国内经济体制改革的推进,间接融资和直接融资格局进一步优化,理财市场投资端资产将更为丰富,为投资者带来更多元的创收来源;另一方面在“房住不炒”的政策指引下,理财产品将继续替代房地产的资产配置功能,在我国居民家庭财富管理中发挥重要作用,而随着我国居民财富的不断积累,对财富管理的服务需求将迅速扩容,因此理财市场拥有巨大的发展空间和潜力。

未来可期“志昂扬”,浦银理财砥砺前行再起航

在时代吹响高质量发展的号角下,浦银理财坚持以高质量发展为主线,以服务为根本,以市场为导向,致力于打造国内领先的资产管理机构。

二十大胜利召开,党内迎来新气象,随后中央经济工作会议将扩大内需、加快建设现代化产业体系和深化国资国企改革作为2023年经济工作的重点。实际上,浦银理财的前身浦银资管,早在多年之前,就依托浦发银行的直投生态圈优势,通过联合优质上市公司客户、头部基金管理人和产业资本等,布局大消费和新兴成长的投资,为理财客户带来业绩报酬的同时,为国内消费产业、现代化工业产业和新兴产业的发展作出积极贡献;此外,浦银理财积极响应中央《关于深化国有企业改革的指导意见》,已通过悦盈利系列、鸿瑞系列等产品助力江苏、山西、湖南等地区国有资本实现股权混改、并购重组和资产盘活。

未来,浦银理财将继续贯彻落实国家战略,积极服务实体经济。据浦银理财内部人士透露,在国家重点战略方面,浦银理财将聚焦普惠金融、长三角一体化、粤港澳大湾区、京津冀协同发展和长江经济带建设,积极布局国家政策重点支持的新兴产业、先进制造业及消费新业态等领域的资产,为客户带来优质理财产品的同时服务实体经济发展;经济转型方面,浦银理财将积极响应国家号召,探索ESG及绿色金融发展,不断拓展绿色资产来源,建成特色绿色主题产品线,为投资者贡献绿色投资长期价值;第三支柱养老体系建设方面,浦银理财将积极申请养老型理财产品的管理资格,针对不同客户生命阶段的风险偏好和理财需要,满足人民群众多样化的养老需求。

浦银理财还表示,公司将进一步加强品牌塑造、客户服务、产品和销售服务一体化建设,持续丰富基础产品线,提高投资者满意度。

实际上,浦银理财为适应市场需求变化而研发创新产品的举措已屡见不鲜,如在年初现金管理类产品收益较低且规模受限情景下,通过模式创新,创设周周鑫/周周鑫稳健款、双周鑫及月月鑫等新产品来承接对现金类产品的溢出需求,此等产品亦受到了理财客户的热捧;而在面临市场调整压力时,浦银理财也快速响应,迅速推出包括悦恒利稳健司庆一周年专属等在内的策略创新和投资品种创新系列产品,以提高产品运作胜率和净值稳定性,为投资者的资产安全提供保障。

三、冬去春来,来日方长

2022年对投资者来说,无疑是刻骨铭心的,在地缘冲突、海外加息、疫情反复等多重因素影响下,全球经济形势错综复杂,资本市场波动显著加大。同年,银行理财步入全面净值化新时代,利率波动叠加股市震荡,银行理财净值化运作障碍重重。

纵观古今历史,在各种时变的外部影响中,经济周期的循环往复难以回避,而在全面净值化时代,理财产品出现短期净值波动也符合客观规律。因此,我们应用理性客观的心态来对待短期的波动,并立足长远,注重长期收益。值得注意的是,近两个月来,在监管层着力维护资金面平稳下,理财市场已有所起色。

浦银理财党委书记、总经理曹江涛表示,“放眼未来,我国经济稳中向好、长期向好的基本面未变,短期市场波动亦不会改变理财市场将迎来的制度环境机遇、热点赛道投资机遇,以及居民资产配置需求激增机遇。在此背景下,浦银理财将积极把握时代发展赋予的红利,坚持全球战略视野和行业领先格局,不断加强产品供给与创新、持续积累投研能力、优化运营管理、打造金融科技融合平台,保持规模稳中有进,切实发挥资金融通作用,纾困微观市场主体的同时,努力回报投资者的信任和重托,以自身稳健运营切实服务经济社会高质量发展。”

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