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2023年01月16日

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2023,银行理财公司要狠抓哪些“新机遇”?

作者:admin 发布时间:2023年01月16日

事件背景

2022,银行理财净值经历两轮回撤,一度出现了大面积“破净”。

?从规模数据以及业绩表现等方面来看,2022年,银行理财公司表现如何?

?随着银行理财公司数量增加,竞争也进一步加大。银行理财公司在发展中存在哪些困难与挑战?

?银行理财公司未来需要从哪些方面提升自身实力,更加有效地应对市场考验?

?展望2023年的银行理财市场,银行理财公司的发展将有怎样的特点和变化?

?未来,银行理财公司应该抓住哪些“新机遇”、“新趋势”?

跟着普益君一起去寻找答案吧!

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从规模数据以及业绩表现等方面来看,2022年,银行理财公司表现如何?

2022年银行理财市场剧烈波动,但银行理财子公司继续扩容,全年有8家理财子公司拿到开业批复,有2家理财子公司获批筹建。

从理财规模数据来看,根据普益标准监测数据,截止到2022年四季度,存续的净值型理财产品规模达到26.85万亿,虽然较三季度规模有所降低,但理财产品的规模总体保持平稳。银行理财子公司的净值型理财产品规模达到22.76万亿,占净值型理财产品总规模的84.77%,理财子公司是理财市场的中流砥柱。

从业绩表现来看,2022年以来,受股票市场和债券市场行情影响,理财产品的净值波动性增强,银行理财产品净值经历两轮明显回撤,破净产品的数量也较之前明显增加。受制于今年股票和债券市场遭遇的股债双杀影响,银行理财子整体的业绩表现中庸,在全面净值化时代,理财产品的净值必然要面临各种各样的波动,是正常现象。2022年作为理财净值化元年,理财子公司经受住了市场的考验,相较其他类型资管产品而言仍然表现稳健。

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随着银行理财公司数量增加,竞争也进一步加大。银行理财公司在发展中存在哪些困难与挑战?

全面净值化时代下,银行理财业务与其他资管类业务的同质化竞争更加显著,同时也面临着监管和市场双重挑战。

监管方面,资管新规过渡期结束,引导资管行业进一步回归本源,推动银行理财规范运作、穿透管理,对其在产品管理、销售、投资、估值、风控等方面均提出了更高要求。伴随趋严的监管趋势,2022年以来,银行理财机构相关的违规整顿力度也持续加码。同时,同业竞争压力不断增强,银行理财行业马太效应明显。

市场方面,受国际形势影响,叠加疫情反复等因素,资本市场下行,股债双市持续震荡,导致理财产品“破净”不断,资产端持续承压。

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银行理财公司未来需要从哪些方面提升自身实力,更加有效地应对市场考验?

净值化背景下,加之监管与市场多重因素影响,相较其他资管机构而言,银行理财机构在投研能力、净值化运作能力和风险管理能力等方面均面临较大考验。对此,银行理财机构要进一步提升产品研发和创新能力,持续强化投资策略和专业人才队伍建设,结合自身资源禀赋和国家战略,设计特色产品,打造差异化竞争优势。

其次,要进一步提升投资运作和净值化管理能力,加强资产端和产品端的期限适配,合理评估投资者和产品的风险等级。在风险防控方面,需要进一步强化组合管理理念,加强大类资产配置和行业研究,运用投资思维重塑风险管理体系。在销售环节,理财公司要进一步完善线下线上相结合的产品营销体系和渠道建设,规范销售管理;其他中小银行则要积极发展代销业务,结合区域特色打造竞争优势。

此外,还要加强净值化背景下投资者教育和投资理念的转变,引导投资者树立正确的理财观念,促进转型的持续深化。

最后,银行理财机构要加快金融科技建设,利用数字化工具和手段赋能理财业务的开展,提升业务的核心竞争力。

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展望2023年的银行理财市场,银行理财公司的发展将有怎样的特点和变化?

2022年,资管新规全面施行,面对复杂严峻的国内外环境,银行理财市场规模稳步增长,理财业务转型持续深化,多层次的理财市场格局正在逐步形成。

展望2023年的银行理财市场,从机构层面来看,理财市场格局将进一步分化,理财子公司将充分发挥主力军角色,而具有理财发展潜力的银行会进一步申请理财子牌照,其余众多中小银行将更加关注代销渠道的拓展。

从产品层面来看,短期限理财产品发行量将明显减少,理财产品期限逐步拉长,长期限理财产品占比逐步上升。银行理财产品的投资还将以固收类资产为主,但在客户需求和资本市场发展的共同作用下,银行理财配置权益类资产的比例将逐渐上升。此外,特色化的产品体系将进一步丰富。除固定收益类理财产品外,固收+、FOF、养老理财、ESG等主题型产品会进一步增多,提供涵盖固收、权益等不同属性的资产类别,可以满足投资者多元化的需求。无论是中长期的养老投资需求,还是中短期的增值投资需求,乃至短期的流动性管理需求,银行理财都可以提供种类多样、类型丰富的产品,投资者可根据自身需求灵活投资配置。

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未来,银行理财公司应该抓住哪些“新机遇”、“新趋势”?

未来银行理财可充分发挥自身优势,聚焦国家和区域战略布局,积极创新产品体系,与实体经济形成良性互动格局。随着相关理念在投资者中的逐步普及,包括“养老”、“绿色金融”、“双碳”、“ESG”、“乡村振兴”、“疫情防控”、“专精特新”在内的多种创新主题类理财产品将作为银行和理财公司新时期的发力点。同时,“双循环”战略进一步推动金融业对外开放,跨境投资也将成为银行理财的新蓝图。此外,银行理财还应持续拓展投资边界,积极打破产品同质化局面,做优做强特色化产品体系。

未来,银行理财机构应更多深挖不同类型市场,建设特色产品体系,实现差异化发展。在固定收益类理财产品持续发力的基础上,拓展“固收+”及FOF产品布局,积极探索其他非标准化债权类资产、公募基金、权益类资产配置。持续加强产品创新,提升大类资产配置能力,丰富配置的资产类别,全方位丰富产品形态。

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