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住房贷款流程介绍

作者:会飞的鱼 发布时间:2019-01-10

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。

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贷款买房之前

贷款买房之前要了解自己的征信,确保自己的征信中没有贷款或者信用卡逾期记录,如果你没有申请过贷款以及也没有申请过信用卡那就不用担心这一点。不过,很多年轻人还是会有信用卡或者贷款记录的,那么如果确保自己的征信正常呢?如果你最近三个月内成功申请过信用卡或者贷款,那么你个人征信一般也不会出现问题;如果你无法判断,可以去当地人民银行征信科或者人民银行征信管理网站申请查询个人征信报告,每人每年可以免费查询2次哦。请注意,买房之前一定要确保你的征信正常,否则你交过首付去银行申请贷款而申请不了时,那么你可能会因为无法履行购房合同而违约,承担违约责任。

违约

确保征信没有问题了那你就可以放心的签订购房合同,然后选择贷款银行。如果你购买的是一手房,那么你要和开发商问清楚和哪些银行开展合作,只有合作的银行才能给你申请住房贷款。如果你购买的是二手房,那么基本上每家银行你都可以申请贷款。对于能够申请的住房贷款你需要多方了解,因为每家银行的贷款利率还是有差异的。目前房价高企的情况下,稍微低一些的贷款利率都会让你少还几万甚至十几万的贷款利息。每家银行的贷款利息不同,放款周期也会有差别,决定从那家申请之前最好要向银行、开发商或者房屋中介了解清楚放款大概周期,以免周期过长导致在购房合同规定的时间内没有申请贷款成功导致违约。

理财利息

房屋贷款有公积金贷款和商业贷款之分。如果你能够申请公积金贷款,那么恭喜你,可以省一大笔利息钱。申请公积金贷款时一定要能申请多久就多久,能申请多少钱就申请多少钱,最好还选择等额本息还款方式。公积金贷款利息很低啊,比理财利息还低,我有多余的钱放在余额宝等理财产品中也能赚取点小钱花花,政府给我们仅有的一些福利我们要好好利用。如果你是申请商业贷款,那就要考虑你的收入以及家庭支出。商业贷款利息比公积金贷款的要高,如果你是一个上班族,那就尽量多付首付,贷款金额要少,贷款时间也不要那么长,商贷利率高于理财利息啊。

贷款金额

贷款金额和时限除了我们自己考虑,银行也会有限制。一般银行会要求你名下所有贷款(征信报告上显示的贷款)月还款额不能超过收入的一半,也就是收入还贷比不能超过50%,住房的贷款最长贷款时间是30年。如果月收入比较高,你贷款时间就可以短一些,如果你收入低,那就只能选择贷款时间长一些从而能够满足银行收入还贷比要求。如果你个人收入太低或者已有负债过高,那么你可以让你的父母配偶等作为共同借款人,增加你的还款能力。

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可以申请贷款

当你以上问题都解决后,恭喜你基本上就能保证可以申请贷款购买住房了。目前各个银行住房贷款额度都不是宽裕,那么从你申请贷款到能够拿到钱要3个月左右的时间。当你收到贷款放款通知的时候,就说明你光荣的成为一个房奴,从此以后每个月你就要开始还房贷了。你一定要按时偿还贷款,如果遇到经济困难哪怕从亲戚朋友手里周转一下也不要欠贷不还,否则以后你买房买车再向银行申请贷款时就么有机会了,正所谓好借好还再借不难。

按时偿还

按时偿还贷款一年后,突然你发财了,捡到一大笔钱(最好交给警察叔叔)或者中彩票了,有多余的钱时你可以申请提前偿还贷款,每个银行运行你提前偿还贷款次数不一样,可以事先询问清楚。提前偿还全部或者部分房贷,可以让你少付房贷利息。

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