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家庭理财不同阶段不同策略

作者:柠檬味 发布时间:2019-04-01

所谓家庭理财就是要学会合理的处理和运用钱财,增强家庭经济实力,保障家庭财富,由于不同的阶段有着不同的理财方案,这样才能够更有效的实现目标,具体一起来了解一下。

1、制定家庭收支预算

家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。在制定过程中,首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少,按照量入为出的原则,制定支出预算。其次,记账可以帮助家庭更好地预测支出,从而制定更为合理的预算。

制定家庭收支预算不仅有利于家庭总资产的增长,也可以防备未来的各种不时之需。

家庭理财不同阶段不同策略

2、制定财富目标

投资理财忌讳很多事,其中一点就包括没有财富目标。目标可以分为短期、中长期及长期,如果难以把握未来的形势,从短期目标开始制定,比如每年预存多少钱,或者是每月预存多少钱,等财富积累到一定程度,再进行中长期甚至是长期规划,这样更有利于实现财富增值。

家庭形成期:

从结婚到新生儿诞生的1-5年里,都可以属于家庭形成期。处在该阶段的家庭最鲜明的特征就是支出多,但收入一般,同时还要开始背负各种贷款。

家庭成长期:

从孩子诞生到其上大学这段期间,一般是18-25年,属于家庭成长期。处于该阶段的家庭支出也不少,不仅是生活上的支出,关键还有孩子教育费用。不过,比起前一阶段来,该阶段的家庭在收入上会有明显提升。

因此,处于成长期的家庭在投资理财时应严格控制风险,在进取型投资方面,如股票、期货等不要投入太多,同时加大稳健型投资部分,以满足子女的教育需求。另外,家庭资金的10%应作为紧急备用金。

家庭成熟期:

从子女参加工作到家长退休的这一阶段属于家庭成熟期。该阶段是家庭积累财富的最好时期,因为子女独立,债务逐渐减轻,经济状况会达到高峰。

处于该阶段的家庭应扩大投资,40%-50%的资金可用于配置股票型及混合型基金,30%-40%用于稳健型投资。剩余资金除了应急部分外,家长也该为养老做打算,因此该阶段应配置一些重疾险或是养老险。

进入退休期:

进入退休期后,家庭收入可能会明显减少,且随着年龄增大,各种疾病也会随之而来,出现家庭赤子的可能性增加。另外,前期的财富积累在此阶段已完全显现,除了可继续配置些稳健型产品外,也可直接用来享受生活。

(编辑:柠檬味)

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