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「平安银行信用贷款」 完成银行存管的p2p平台只

作者:admin 发布时间:2019-08-12

「平安银行信用贷款」

据第三方网贷平台不完全统计,目前共有291家网络借贷平台宣布与银行签订资金存管协议,而其中实现银行资金存管系统上线的平台95家,占网贷行业正常运营平台数量比例仅4.9%。那么银行存管到底有多难呢?

银行存管到底多难,有以下几个原因

一、门槛高

银行对P2P网贷平台资金存管的门槛普遍较高,按照当前市场流传标准,目前多家银行要求P2P平台实缴注册资金不低于5000万元人民币,或者要求平台控股股东为国有企业、上市公司、大型金融机构等知名企业,也有要求平台获得知名股权投资机构的投资。同时,银行还要求高层管理人员需要具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验。仅仅上述三项门槛,就已经将大多数P2P企业挡在了门外。

统计数据显示,能满足银行存管条件平台很少。由此可见,绝大多数平台已经被银行高高在上的门槛拒之门外。

p2p银行存管

二、模式局限性

从此前宣称已签订银行资金存管系统的平台来看,存管业务主要分三种模式:银行直连、银行存管和“银行+支付公司”联合存管。根据《办法》所提出的“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”,联合存管这种模式或许已经被判“死刑”。

这进一步地缩减了P2P平台上线存管业务的数量,也让中小平台的存管之路走得更为艰难。

三、成本高,时间长

据不完全统计,目前完成银行存管签约或上线的平台的平均实缴资本达5381.53万,而剩余的尚未签约或上线银行存管系统的平台平均实缴资本仅为1138万,考虑到银行对于申请资金存管的平台往往要求缴存大额保证金或者提高实缴资本,一般的中小平台保守估计需要“冻结”2000-4000万元资金。如果平台资产端为超额业务,如需转型当前热门合规资产业务,那么前期投入又是千万级。

除此之外,银行资金存管系统难度系数高,最直接体现在人力配置的成本上。据多名P2P平台负责人表示,在启动资金存管系统到最后正式上线,公司的产品、支付、系统运维、开发工程师、测试、交互设计等相关人员全都扑到这个项目的开发过程中,人力成本也很高。

网贷平台和银行开始对接开发后,在进展较为顺利的前提下,技术开发、 测试、 系统上线等一系列环节需耗时 2个月至3个月,如果再加银行对平台的各项资质审核、 实地调研等时间, 从启动到银行存管上线耗时可能在半年以上。由此可见,P2P平台资金存管业务的推进确实比较困难!

投资人不应迷信于资金存管

在《暂行办法》出来之后的很长一段时间监管细则迟迟没有落地,不能保证现行存管系统能够完全满足银行资金存管的细则要求,包括益投网贷在内的多数选择暂不上线,静观其变,以保证投资者的用户体验,但同时也都在准备着与潜在存管银行进行商务接触和系统对接调试。

资金存管能够很大程度上提高了资金的安全性和平台作假的难度,但不能将其视为P2P平台安全与否的绝对保证,更重要的应该看平台历史上的风控和运营表现。银行工作人员强调:银行只是作为存管行,不保证真实安全性和收益。“银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性。所以,投资人选择平台时,还是要看平台的资质情况。”

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