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信用卡风控是什么,哪些行为容易被风控?

作者:admin 发布时间:2020-03-19

导读:信用卡对一般群体来说,就是进行消费和分期,但对于持有大额信用卡的人来说,通过信用卡套现这是样卡的主要目的之一,而在这一过程中,难免会被银行“碰巧”发现,导致信用卡被风控。

那什么是信用卡风控?又有哪些行为容易被风控?下面小编给大家介绍一下!

信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制。信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。有些小伙伴信用卡被风控前,有可能会收到一条这样的短信:

不过,大多数银行信用卡被风控表现各有不同:

比如招商银行,要是你的信用卡没有临时额度了,很有可能就被银行风控了。

比如交通银行,如果发现你的信用卡有风险交易,直接降额、封卡。

比如光大银行,会给你发警告短信,表示你的信用卡正处于银行风控当中。

比如建设银行,如果你的临时额度到期,再申请被银行拒绝,多数是被风控了。

容易被风控的行为:

1、经常逾期还款或者长期欠款不还

经常逾期不还,银行会认为持卡人不具备按时还款的能力,会降低授信额度,长期欠款不还,谁还愿意借钱给你?为了防止持卡人拖欠更多的钱,银行会降低额度,甚至冻结信用卡。

2、信用卡交易异常

当信用卡产生一笔境外可以交易,高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的交易记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,以防止盗刷行为。

3、信用卡疑似进行风险交易

信用卡交易触发了银行或支付机构风险交易评估标准。比如:

(1)刷卡时间太早或太晚:早上9点之前刷卡,按照常理来说,大部分店铺这个时间点还没有开门。而在晚上10点之后刷卡,按常理来说的话,大部分店铺这个时间已经关门了;

(2)刷整数且有规律;

(3)刷封顶费率的POS机;

(4)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易:这样操作无论成功与否,包括查余额,容易引起一行怀疑;

(5)一笔刷完所有的额度:额度如果是几万,1笔就刷完,银行肯定怀疑你;

(6)一次性还款又一次性刷出来:特别是到还款日还进去,又一次性刷出来;

(7)经常在同一台POS机上刷卡。

银行信用卡风控的目的就是拦截风险交易,确保银行资金的安全性和盈利能力。想要手里的信用卡妥妥地提额,那就用好你的信用卡哦!

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