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如果你有买余额宝一定要看,教你一招提升收益

作者:admin 发布时间:2020-03-19

导读:最近有不少朋友问我,余额宝收益降了,有什么替代产品可以选吗?刚好在某乎上看到了相关问题,就跟大家详细聊聊。

为什么余额宝收益降了?

1、不缺钱的市场

很多人可能都知道,余额宝的收益和市场环境有关,市场钱紧,收益就高;市场不缺钱,收益就开始往下滑。

那么,用什么指标来衡量市场是否缺钱呢?答案就是“Shibor”——“银行间拆借利率”。

这个指标,就是衡量市场中钱是否紧张的重要参考。

目前,各个阶段的Shibor利率都在下降,说明市场在这段时间内并不缺钱,货基的收益自然也就跟着下降了。

所以,像现在这样2%~3%的收益,很可能为会成常态

2、中间成本

除了市场环境外,余额宝本身也是个“吃钱的机器”。

我简单替大家算了算,你在余额宝存1000块,每年就会被“吃掉”6.3块,这是怎么回事呢?

问题,还出在余额宝的运作费用上。

我们买余额宝,本质上就是请基金公司替我们做投资,这当中自然需要支付一些费用,用于各种人力、物力的开支。

而这些管理运作费用,主要可以分为以下3大类:

1)管理费

管理费,是付给基金公司的,主要支付基金公司各项管理成本、以及给到基金经理的劳务报酬等。

拿余额宝来说,目前管理费率是0.3%/年,也就是说,你投资1000本金,每年就要给管理人分掉3块。

别看3块钱不算多,但是架不住人多力量大呀。

我看了下余额宝2018年的年报,仅管理费一项,就让余额宝在1年之间赚了44.19亿。

要知道,2018年,天弘基金公司旗下所有基金加起来,一共才贡献了52.14亿的管理费,其中余额宝就贡献了44个亿,占比接近85%。

由此看,余额宝不仅在帮你赚钱,更是天弘基金的聚宝盆呐。

2)托管费

这笔钱,是给到托管银行的。

为了避免资金挪用等道德风险,我们的钱不会直接交到基金经理的手上,而是存在托管银行里,基金经理只能发送投资指令,不能随意挪用这笔钱。

所以,托管银行的存在,就相当于给我们的资金安全上了一道锁,只不过,这道锁也是要收费的。

目前,余额宝的托管费率为0.08%。

每投资1万块本金,一年就要给托管人8元管理费,说起来也不算特别多。

3)销售服务费

最后一项,是销售服务费。这笔钱,是给到销售渠道的,你可以看作是渠道的推广费用。

余额宝的销售服务费率为0.25%/年。

不过,因为余额宝只在支付宝上销售(2013年阿里收购了天弘基金公司)余额宝的销售方只有一个——天弘基金公司,这笔费用,也自然全归了天弘公司一家所有。

如果把管理费和销售服务加在一起,天弘基金公司去年一整年,就在我们身上赚了80亿元!

不是个小数目啊~​

什么时候扣的费?

看到这,你可能会问:这么大一笔钱,什么时候扣掉的?我怎么一点感觉也没有?

其实,基金公司已经在每天给你的收益中,提前替我们扣除了这些费用。

打个夸张点的比方,你存10万块在余额宝里,现在每天大概能赚6块2。

但你的实际收益其实不止这些,把各项费用加进去,真实收益差不多是7块9。

这两者之差的1.7元,就是基金公司每天替你扣掉的运作成本。

基金公司都默默帮你处理好了,也难怪感觉不到。

不过,被默默扣掉的费用,占去了你近1/5的收益,实在是不小的一笔。​

有什么替代方案?

既然余额宝会扣掉你不少收益,那有没有费率更低的货币基金,多让一点利润给我们投资者呢?

当然是有的。

现在基金公司那么多,竞争其实是很激烈的,谁也不想坐视余额宝一家独大。所以,各家基金公司也会动用浑身解数去“抢客户”,其中很重要的一个手段,就是降费率。

我来举几个例子,比如说:

2014年,银华基金公司推出了“银华活钱宝货币F”货币基金,3项运作费用合计只有0.20%;

2017年,博时基金公司推出了“博时合惠货币B”,3项运作费用合计只有0.21%;

两者的费用,均是余额宝的1/3。

当然,费率只是影响业绩的因素之一,管理人能力、管理经验、基金规模等因素也值得考虑。

大家不妨照这个思路,选择适合自己的产品。

注:文中涉及的产品,仅供科普,无任何利益相关,投资需谨慎!

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